在我的印象中，数码控可谓是最会过日子的一个群体了——你看他们文章的标题通常都是——“哪款手机最值得买？”、“618捋羊毛指南”……  不要说网络上常用的比价插件了，凭借神通广大的信息源，连厂商会在哪个节点降价清货都能算得八九不离十。这么精明的人群，怎么也会像隔壁大妈一样被P2P之类的高风险产品忽悠进场呢？ 直到最近P2P暴雷风潮波及到了刚刚上市的小米，我才发现这样的朋友还真不在少数。 

而无所不在的段子手们，又给踩雷的米粉们无情地补了一刀…… 

自从学会了分散投资，鸡蛋不要装在一个篮子里，聪明的我把资金分散放到了下列平台：投融家、钱妈妈、银票网、善林金融……现在所有维权群里都能看到我的身影。

作为一个老实巴交、从不理财（财自然也从来不搭理我）的70后，有点余钱最多也就买个商业银行的稳健型理财产品。刚开始也有点想不通，为啥这个以理科直男为主的群体也会栽跟头。再细细一梳理朋友们踩雷的过程，心里也就了然了。从来都是“买的没有卖得精”，JS们也是看准了数码控们的痒点，对症下药，不由得你不中招。

一、“白拿”，其实不好拿。

咱们喜欢玩数码的朋友，都希望第一时间玩到新上市的产品。虽说有@新浪众测 这样的好平台，不过僧多粥少，中签的总是少数。当年，京东推出的“0元购”—后期改名为“京东白拿”，就颇受数控的追捧（记得国美后来也推出了类似产品）

“白拿”模式，看上去真的蛮不错，买理财产品——白拿产品——到期后本金退还+利息。乍一听的感觉真是包赚不赔。当时搞得我都有点心痒痒。不过后来仔细一研究，就发现问题了。

在条款中，有一行不起眼的小字：

特别提示：白拿商品是，将同时为您申请一笔特别消费贷款；该笔贷款将在信托公司放款后录入中国人民银行的征信系统，理财的部分收益将用于偿还信托贷款。

原来，所谓“白拿”购买的理财产品其实并不是京东的(京东当时也并未取得相应牌照)。在购买过程中，用户要签署五份协议（具体就太复杂就不赘述了）。最后的结果就是，你通过京东向一家信托公司贷款，用于支付“白拿”产品的费用；同时通过京东购买一家第三方的理财产品，最后用预期的收益来归还欠款。

绕了一圈，羊毛还是出在羊身上。白拿了产品，却稀里糊涂地申请了一笔信托贷款，还被央行记录在案。以后贷款买房的时候，指不定就被银行拉黑了——年纪轻轻为啥要向信托高息借款呢？

数码控一看到心仪的产品就容易头脑发热：其实细细想来，这种形式除了让你能比较早的拿到产品外，并没有合算到哪里去。

比如说像手机这样比较热门的产品，白拿的标价实际上都是偏高的“正价”，要求的理财金额、存放期限也比较高。仔细算一笔账，接近20万的大额资金，就算放在4%左右的余额宝里，一年下来就有8000，早够买入门版的iPhone了。

不过好在监管部门也发现了其中的问题，2017年1月“京东白拿”就正式下线了。彼时正是互联网金融野蛮生产的时期，逾期、暴雷的情况还比较罕见，包括我在内，好多朋友还觉得有点可惜。要是延续到现在，大家恐怕就笑不出来了。

 二、“零元购”,上车方知套路深。

“零元购”里最有名的自然就是不久前刚刚歇菜（严格来说还在植物人阶段）的斐讯+联璧的黄金搭档了。就在刚刚过去的618，斐讯还创下了路由器单品的销售记录。

斐讯的销售模式我想不用多说，数码控里有好多上车又下车，下车又上车的老司机。只不过“常在水边走，哪会不湿鞋？”。希望您已经成功下车了。毕竟，当时我最想上车的K3（K3路由+送1T移动硬盘）1999元 回款时间可要12个月呢？

P2P公司看菜下饭，碰到老人就送米送油，嘘寒问暖；碰到数码控，就白送路由器、白拿硬盘。其实这个斐讯的路由器究竟是啥水平，究竟值不值标称的那个价格，多数人也都是心知肚明的吧。

说到底，就算联璧爆了雷，如果纯粹冲着路由器上车的朋友，权当买了个性价比很差的硬件，顺便收获了一个教训。最让人惋惜的则是那些上车后，又顺带在联璧APP里投了不少钱的朋友，也不知道猴年马月才能解套。不少朋友上门去找京东理论，但是相信我，大强子的法务团队早就严阵以待，诱导也罢，引流也罢，想让京东掏钱填坑，怕是需要有精卫的毅力和决心了，还是回家洗洗睡吧。

只不过，回家上网的时候看到一闪一闪的路由，心里会不会也跟着一抽一抽的。。。。。。

三、粉丝情怀，信我你就Out啦

回到开头的“小米P2P”暴雷。和京东一样，小米从本质上也就是一个广告发布平台。要求广告发布平台对每个广告商做资质审核，其实是勉为其难的。央视难道没有播放过三鹿的广告？况且，那一个个暴雷的P2P公司，哪个没有正规的营业执照，以及从事互联网金融的资质？

小米的做法，属于合法合理（毕竟利润就卡在5%，其他的都给米粉了），但是有点小缺德。为啥这么说呢？

和斐讯那种简单粗暴地“0元购”相比，小米通过做任务，赚积分，赠送小米产品的形式，利用粉丝情怀温水煮青蛙，慢慢地让你丧失警惕，再加上P2P平台的特质：越是早期，越是小额，本息回款越干脆。说到底和街头象棋残局骗术是一个套路——不断地给你小甜头，让你逐渐深入，直至无法回头。

诱人的利息，还有那让人手痒的小米产品，说不动心那就不是米粉了。不能说小米就是骗子，但小米有意无意地做了骗子的帮凶，这么说，雷布斯不会告我诽谤吧？

四、理财的帐该怎么算

之前看到关于校园贷的报道，很为那些大学生的数学能力捉急——即便排除了贷1万，实际只给7000；恶意让你逾期这样的黑社会套路。光是一个高额利息和还款能力的问题，你个成年人心里难道就没个数吗？ 还不上，利滚利最后覆水难收难道不是大概率事件吗？

“人不理财，财不理你”这句话已经烂大街了。但是精打细算的数码控们，你们仔细算一算，为了白拿心仪的产品，或是让自己的小金库慢慢增值，付出那么大的风险究竟值不值？

正规银行的理财产品。4%-5%左右的产品比比皆是，基本属于买了以后不用管；而P2P之类高风险的金融产品，一般的也就10%-12%左右，高大概5个点。

那么10万元左右的积蓄，放在正规理财，和放在P2P理财中，平均到1个月里，差距多大呢？

100000×0.05÷12＝416.666（元）

看到了吧，每个月也就多了400多。喜欢数码的朋友，多半都是入职不久，正处于事业上升期的年轻人。无论是程序猿，抑或是销售经理，与其到处打听哪个平台靠谱，提心吊胆的盘算着下车时间，多敲几行代码，多接一个单子，哪怕少买一个可能不太用得上的数码产品，这400多不久回来了吗？靠理财多拿的那几个钱，你就能京沪买房，走上人生巅峰了？

作为一个过来人，哥劝你一句，年轻人目光要放长远，要在增量而不是存量上下功夫，在职场上好好奋斗，比靠理财发家更靠谱。

更何况实在想要尝鲜试新，还可以经常到咱们新浪众测来转转嘛！多发稿，多互动，一年中个两三次高价值产品，这回报率，哪个P2P也赶不上呢！