一篇玩转 | 信用卡刷卡、还款等应该牢记的_原创

一篇玩转 | 信用卡刷卡、还款等应该牢记的

TM杂谈的小T 2018-10-17 14:36

信用卡多了之后，管理是个很大的问题。经常听到有卡友抱怨一不小心忘了还款，逾期之后导致征信记录上多了不良记录，对个人信用造成不好的影响，以后借贷也带来极大的不便。

对于信报的问题，文章就不着重去写了，以前写过几篇，有兴趣的可以翻翻历史消息（《收藏 | 合并/不合并信报账户的那些银行》）。今天咱要说的是信用卡账单的一些事情。

信用卡账单的相关内容主要有还款方式、账单日、免息期和宽限期。

还款方式

这里所说的“还款方式”指的是信用卡还款时需要如何还。众所周知，不同的银行记账方式不同，有些银行还款合并，而有些银行则按卡单独还款。对于还款合并的银行，对账单的金额是名下所有信用卡的消费总和，还信用卡的时候直接还到名下任意一张卡上即可；对于非合并的银行，同一家银行不同的信用卡会有不同的记账金额，需要对不同的卡分别还款。

账单日

银行每月会定期对信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算并结计利息，形成当期总欠款金额和最小还款额等信息，最终形成对账单。这个“定期”的时间即为信用卡的账单日。

对于账单日之前的消费，会记在本期账单；但若是账单日当天消费，各家银行的统计方式各有不同。虽然在最终的对账单上会写明需还款的金额，但若是账单日消费记在本期账单，就少掉了一个“免息期”，从资金的时间价值来看，会带来一定的损失。

对于某些银行来说账单日不是固定不变的，通过人工申请或者App可以进行调整，但调整时间和次数有一定的限制；而有些银行账单日不允许更改，申请下卡之后账单日便永久固定。合理的调整账单日可以改变“免息期”，从而改善资金使用状态，解决资金临时不便的困境（如果需要了解具体情况，各位可以在评论区留言回复，小T再确定是否单独开一篇）。

免息期

从银行记账日到还款日之间的时间为免息还款期。免息还款期根据各行规定有所不同，但无论哪家银行，最短免息期为账单日到最后还款日，最长免息期为账单日次日到下月最后还款日。最短免息期越长，资金自由度越高。

如账单日为8日，最后还款日为28日，则最短为20日，最长为50日。

宽限期

信用卡宽限期是指持卡人在到期还款日后的一段时间内还款，经过向信用卡中心申请（某些银行自动获取），能够减免相应的利息和滞纳金并且不被银行记入不良信用记录，这段时间就成为信用卡宽限期。

举个例子：小T信用卡最后还款日是28日，若银行宽限期是3天，那么小T在31日之前把上期欠款还清可以免除利息、滞纳金，并且不会算作逾期进入信报。

宽限期算是给持卡人还款的弹性空间。如果没有宽限期而忘记还款，首先需要缴纳预期罚息（从刷卡那一天起开始计算（而不是逾期后的时间），且按账单全额来收取，一天的利率大都为万分之五），其次逾期记录直接上报央行，没有一点缓冲的余地。

主要银行账单相关内容一览表

小T对国内的主要银行的账单相关内容做了个归纳，方便大家取阅。如果有错误之处，欢迎各位指正。