京东淘宝腾讯联名信用卡,哪张最值得办?

AppSo新酷应用 AppSo新酷应用 2019-01-20 07:24

作为一名合格的羊毛党,信用卡终究是绕不开的话题,尤其是如今移动互联网时代,银行与互联网公司的联名信用卡层出不穷,每家都夸自己好,往往让人无从下手,难以辨别孰优孰劣。本文梳理了市面上常见的联名卡,从新户开卡礼、联名卡专属权益和日常活动三个方面进行分析,希望能为大家拨开迷雾,看清银行的套路的同时,也厘清自己的需求,拒绝被商家和银行牵着鼻子走。

懒人目录

京东小白卡

淘宝卡

腾讯微加信用卡

淘票票联名卡

饿了么联名卡

京东小白卡京东可能是联名卡最多的互联网公司,一共有13家银行成为其合作伙伴,不仅涵盖了常见的银行,连北京银行、上海银行和广州银行这些地方性银行都和京东「勾搭」上了。

京东的联名卡多是以白条为主题的「小白卡」,在京东金融的App中还有「小白卡」专区,可见京东对这一业务的重视。我们将各家银行的小白卡权益做成表格进行对比(盛京银行为京东金融联名卡):

新户开卡礼和联名卡专属权益开卡礼和专属权益每家银行都有差别,但归纳起来无非是支付券、多倍积分奖励和满减「三板斧」,时至今日还有几家银行把免年费、免货币转换费这种在业内几乎成行规的东西拿来当作卖点,着实有忽悠人的嫌疑。

注意了,这里的「新户」多半是指:从未持有过该行信用卡或曾经持有但已于XX日期前注销所有卡片的客户。老用户与狗……即便是新用户,到手的支付券也有各种限制,以中行为例,赠送的79-20 元满减和50元立减券均限定为手机品类,像光大、交行、招行和广发这样直接给不限品类支付券的银行就必须表扬了。

▲任何活动不能只看大字,一定要看细则值得一提的是京东金融新增的合作对象盛京银行,开卡礼为一年京东PLUS,两个月内有3笔单笔满61.8元的消费即可在拉杆箱和剃须刀中二选一,在一众银行中显得尤为突出,9元看电影、5折美食等日常权益也很实用,可惜目前仅限北京、上海、天津、辽宁、吉林和长春六市用户申请。

另外,小白卡在大部分银行中都属于「特殊卡种」,积分一般是每月定期自动兑换成钢镚,一些银行则给予了多倍积分权益,对于京东消费较多且对积分有需求的用户来说,多倍积分的小白卡或许是更好的选择,但要注意小白卡每月获取的积分都是有上限的,而交行的小白卡积分无法用于里程兑换。至于日常的满减活动,由于新的一年刚开始,许多活动有效期仍停留在2018年,还未有更新,是否延续还要看银行与京东的合作期限。是否值得办理?除了盛京银行,其他银行若单纯为了开卡礼,我个人认为是不太值得当作首卡申请的,毕竟上述银行有许多开卡礼更丰厚的卡种,如果要申请,也一定要看清楚活动有效期,免得开了卡却拿不到奖励,白白浪费了一个新户资格,如今拉新的成本有多高,大家都懂的。

淘宝卡我印象中淘宝是最早有联名卡的互联网品牌之一,多年前就与中行合作推出过「中行淘宝卡」,作为中国最大的「剁手」平台,淘宝自然也成为各家银行的必争之地,但不知道是淘宝还是银行的策略有变,如今已经很少有银行主推淘宝卡,不少银行也陆续结束了与淘宝的合作,淘宝App甚至找不到相关联名卡的介绍,这与其他平台形成了鲜明对比。目前我们能找到的尚在合作期的淘宝卡只有四张(不一定全面),如下表所示:

是否值得办理?中信、兴业和上海银行的淘宝卡均分为白金和金卡两个等级,但白金卡的权益与银行其他白金卡差别不大,甚至要差得多,建议申请金卡即可。但由上表可知,除了中信外,其他银行不仅日常没福利,连开卡礼都没有,可见对淘宝卡的重视程度已大不如前。显然,如果是要作为支付宝的主力卡,中信的淘宝卡是比较合适的,亦可参加中信的9分享兑、9元看电影等招牌活动。

腾讯微加信用卡有道是「风水轮流转」,淘宝不跟银行玩了,腾讯却开始重视起联名卡,与广发和兴业推出了「腾讯微加信用卡」,卡片的权益和模式都不乏亮点和诚意,值得一提。

▲个人认为广发的卡面更胜一筹虽然合作对象有两家银行,但除去银行本身的权益和活动外,两家的「腾讯微加信用卡」的权益是一致的,用户在申请时,可在以下29项权益中选择3项:出行

滴滴快车40元现金券(10×4)

滴滴快车50元直减券

滴滴出行5倍积分

龙腾机场贵宾厅1次

娱乐

腾讯视频VIP会员月卡

优酷视频VIP会员月卡

爱奇艺VIP会员月卡

QQ音乐VIP会员月卡

芒果TV会员月卡

全国电影兑换券2张

美食

哈根达斯35元礼品卡

小熊0.6L滴漏咖啡机

肯德基50元礼品卡

大众点评50元代金券

星巴克50元代金券

汉堡王34元皇堡套餐券

来伊份30元代金券

购物

电商消费5倍积分

超市消费5倍积分

美妆消费5倍积分

微信支付双倍积分

网易严选50元充值券

本来生活50元立减券

家乐福50元电子券

京东50元E卡

唯品会50元立减券

沃尔玛50元电子券

全家50元代金券

安全

交易安全卫士3个月

不过,同一类别下的权益有的是互斥的,比如选了星巴克的代金券,就不能选肯德基和大众点评的代金券,除了多倍积分权益外,大部分奖励都有消费要求,好在门槛不高,价值最高的小熊咖啡机,线下刷卡单笔满699元可领取,视频VIP卡和快车10元券的消费要求是单笔199元,具体要求可在申请界面查看。但注意,除了多倍积分,其他权益只能领取一次性,与其说是权益,倒不如说是开卡礼更合适,好处是不限新户,即使是广发或兴业的已持卡用户,也可享受同样的权益。

既然是腾讯的联名卡,那么交易多倍积分自然就排除了阿里系的产品,比如电商就只能是京东、蘑菇街、拼多多、小红书、洋码头这些腾讯系平台,超市限定为沃尔玛、家乐福、易初莲花、7-11、全家等,且无论线上线下,都必须采用微信支付,直接刷卡不算。虽然5倍的系数不低,但每月封顶仅为5000分,活动期间最高获赠5万分,即最多只有1万元的消费能拿到5倍积分,对于消费大户来自然是不够的,但网上也有不少人反应实际使用过程中赠送的积分单月未受5000分封顶限制,暂不清楚是不是Bug。微加信用卡的积分在广发和兴业系统中都可用于兑换奖励,如果银行后续没有限制的话,配合5倍积分用来兑换里程的比例倒是不错。

腾讯还充分发挥了自己的社交优势,鼓励用户邀请好友组团申请,2人拼团过审后可拿到188元还款金,这个奖励相当大方。有兴趣的朋友可通过「腾讯微加信用卡」公众号申请,提交申请后,点击公众号菜单栏的「推荐领奖励」即可组团。是否值得办理?总的来说,这张卡片权益自选的设计还是很有创造性的,且给出的权益也确实符合其目标人群——年轻人的需求,但一次性的奖励和积分封顶让人难以有持续使用的动力,如果能增加一些日常刷卡达标奖励的活动,可能会更有吸引力。

淘票票联名卡淘宝不再重视联名卡,但同为阿里系的淘票票近来却跟各家银行打得火热,打开App到处能看到光大、汇丰的联名卡推广,光大的新户礼是4张淘票票兑换券(面额不超过50元),汇丰为6张,对于常看电影的人来说,还是有一定吸引力的。浦发也有一张淘票票卡,虽然仍可在浦发官方申请到该卡,但已不在淘票票推荐的名单之列,权益也毫无亮点,可以忽略。

日常的权益方面,去年光大的淘票票联名卡在周末可以10元购买55元以下的电影票,每月2次机会,每次不超过2张,但这个活动今年暂时没有续期的消息。汇丰则是每月2次立减10元优惠,并且每月有3笔单笔满188元的计积分消费,即可获得一次9元观影权益(票面价格不超过55元),相比汇丰其他卡消费满2888元才可获得该权益,淘票票卡的要求显然容易得多。

是否值得办理?光大和汇丰本身的活动较丰富,尤其是前者,在一众银行争相缩减活动预算的大背景下,显得格外厚道,如果周末10元观影的活动今年继续进行,光大的淘票票卡比汇丰的更值得入手。

饿了么联名卡饿了么目前只有和光大一张联名卡(兴业的联名卡依然可以申请,但新户活动已结束),新户开卡礼为1年超级会员,说实话力度一般,至于支付宝消费有积分、生日月双倍积分等,则是光大信用卡普遍享有的权益,况且光大积分有着「冥币」之称,多倍积分也没什么用处,不建议作为首卡申请。

总结一张卡片值不值得申请,其实从推广力度可略窥一斑,通常被平台和银行力推的卡片,初期的权益总是不错的。但本文并不是推荐大家办理信用卡,而是希望大家在看到这些卡片铺天盖地的宣传时,能够不被其表象所迷惑,而是结合自己需求,理性申卡、用卡,别为了几十块的开卡礼,办回一堆日后吃灰的鸡肋卡,实在不值得。

(声明: 本文著作权归作者本人和新浪众测共同所有,未经许可不得转载。本文仅代表作者观点,不代表新浪众测立场。)
0 0
下载App 分享 商务合作 返回
微博 QQ空间 微信