600元能搞定的少儿保险为何要花6000？
公众号袋鼠观保
2020-04-08 09:50
孩子的出生，是每个家庭的转折点。父母不仅要承担生活的重担，也要为这个刚来到地球上的小生命负责。
许多家庭的保障意识，往往是从有了孩子开始。很多家长都给孩子买了不少保险，都想把最好的给孩子，可很多人就轻易做出了不理智的决策。
我们先看一个爸爸的留言：
最近我非常困惑，五年时间我买了七份保险，两个孩子都买了少儿**福，两个孩子的保费一年将近一万一了。
加上我自己跟我老婆的**福，还有一份理财险，一年将近三万五了，我一年的工资才八万多，两个小孩今年才买的。看了你的文章让我了解了更多的公司和产品，只是现在我非常纠结，要怎么搭配才合理，压力才不会那么大…
简单算了一下，这个家庭每年的保费支出已经占到家庭年收入30%-40%。我们还要生存、买房、子女教育、赡养父母，每年这么多钱都交给了保险公司，我们又拿什么去生活呢？
今天重点跟大家说一下孩子保险方案的配置，600元/年就可以搞定！
我的工作就是中立客观的解读保险产品，做专业的第三方保险咨询服务，所以对市面上的保险产品也比较了解，17年的时候跟大家分享过我们家杨桃的保险方案，当时只花了540元钱，这样的方案当时也算风靡了一段时间，后续找我咨询的朋友好多都是参照我家杨桃的方案投保的。 已经过了2年时间，很多产品和保障责任方面都有所改变，所以特意针对当下市场更新了孩子的保险配置方案。
少儿医保——意外险——重疾险——医疗险（寿险和年金险不推荐孩子购买）
① 少儿医保是国家给我们的社会福利，农村叫新农合、城镇叫居民医保。不仅保障全面还可以带病投保，建议一定要配置200多元/年。
② 意外险是孩子的必备保障，孩子顽皮，大人即使24小时贴身照顾也会偶有意外发生。小磕小碰、猫爪狗咬都能保，主要考虑的是意外医疗，也是报销类的，几十块钱就能搞定。
③ 重疾一直是保险品类中较贵的一个险种。给孩子考虑重疾时首先要想到的就是保额，有定期和终身两种，重大疾病保障超过25种的都比较靠谱。现阶段的儿童专属重疾险都涵盖了儿童特定奇案的重疾，一般都是双倍赔付，很贴心。
④ 医疗险目前有小额医疗和百万医疗两类。0-6岁是孩子疾病的高发期，医疗险尤其重要！所以孩子买保险最重要的一个环节就是医疗险！但是我国的医疗险缺少长期销售经验，目前都不敢说谁家的产品可以保障一辈子的。
⑤ 寿险是给家庭支柱买的，而不是孩子。主要是为了避免家庭收入大幅度减少从而影响生活的质量，如果有收入的成年人突然身故，家人可以获得一比赔偿，从而解决家庭收入突然终止带来的资金危机。给孩子买寿险没有任何意义！相当于是给孙子留遗产了，图啥呀。
⑥ 年金险简单说就是保险公司拿我们多交的保费去投资，然后分一点给我们，投资收益少，保障额度低，只有我们父母的哪个年代，缺少理财手段才考虑这类产品，现阶段没必要。银行5年定期存款的利息都比买保险高。
1）医疗险推荐
产品名称：人保万元户
保障意外伤残身故10万元、意外医疗1万元、疾病住院1万元。90天等待期， 240元/年，
属于基础医疗险（因为包含意外了所以无需在买意外险）
家庭条件优越的可以考虑配置百万医疗险，保额300万。不过孩子的费用相对高一些。0-5岁766一年。
2）重疾险推荐
产品名称：瑞泰人寿晴天宝宝
年交 30万额度 保30年 369元/年 （3岁男孩举例）
属于消费型重疾险，包含了儿童阶段的特定疾病，比如白血病，都是双倍保额赔付。而且，最大的优势在于保额可以增长，每两年增长15%，可以增长10年，很好的抵御了通货膨胀。
而且考虑未来几十年产品更新迭代，好产品越来越多，可以先保障到30岁左右，等孩子长大后再自行配置。当然家庭条件好的也可以给孩子配置终身重疾，价格更高一些。
以往我们担心孩子成长过程中身体有异常影响以后买保险，这个产品很贴心，有忠诚客户权益，如果保险到期后，哪怕患病了也可以无条件更换该公司其他重疾险产品。所以放心买。
孩子商业保险方案：配置总花费了240+369=609元。
在跟许多宝妈交流中，了解到很多人都只给孩子买保险，而且花了很多钱，缴费压力也特别大，两个大人却处于保障空白状态，更严重的孩子自己的保费已经占用了家庭保费的所有支出。
所以希望普通家庭配置保险一定要量力而行，有很多产品性价比很高，只是大家不了解，建议大家多学习，才能给到孩子最好的保障。有任何关于保险的问题都可以给我留言。
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